Como criar um Orçamento Financeiro Pessoal

Aqui no finu um dos nossos objetivos é te apoiar a tomar decisões financeiras com maior segurança e o orçamento financeiro pessoal faz parte de uma base importante para suas finanças pessoais.

Fazer um orçamento financeiro não é difícil: nós aprendemos as bases necessárias para ele na terceira ou quarta série do colégio.

Quer ver só? Se você ganha R$1.500 por mês e tem que pagar por moradia, comida, plano de saúde, dívidas, cartão de crédito e entretenimento sem ficar sem dinheiro no fim do mês, como você faz? Já dá para perceber, via matemática simples, que é um desafio fazer tudo isso com uma quantidade de dinheiro limitada, certo? Então como resolver a situação?

Um orçamento financeiro é a resposta e vamos te ensinar o básico sobre como criar um orçamento financeiro pessoal.

5 passos para criar seu Orçamento Financeiro

Como falamos, você consegue criar um orçamento pessoal através do uso de matemática básica. Agora vamos apresentar 5 passos iniciais para você começar agora mesmo. Vamos nessa?

1. Descubra sua renda líquida

Para calcular quanto de dinheiro você terá é importante primeiro ter controle sobre o que você ganha.

Se você tem um salário fixo ou receitas recorrentes de algum tipo, o seu salário ou remuneração bruta normalmente não é o que fica para você de fato.

Pegue o que você recebe teoricamente e diminua imposto de renda (ou outros tipos de impostos caso seja autônomo ou tenha uma empresa), plano de saúde, INSS, para chegar à sua renda líquida.

2. Escolha um plano de orçamento

Qualquer tipo de orçamento que você crie deve ser capaz de cobrir suas necessidades, alguns desejos e, o mais importante, te permitir construir uma reserva de emergência e quem sabe até mesmo investir.

Existem alguns tipos de plano de orçamento que podem te ajudar a chegar nesses objetivos. Os planos de orçamento são espécies de modelos pré-existentes para te ajudar nessa organização financeira.

3. Acompanhe seu progresso

Registre duas entradas de dinheiro e os seus gastos, seja via alguma ferramenta online, algum app financeiro, ou até mesmo num caderno caso prefira.

4. Automatize o destino do seu dinheiro

Da melhor forma que puder tente automatizar a chegada do dinheiro ao objetivo que você definiu.

Você pode deixar pré-agendada a transferência de dinheiro mensalmente para sua corretora ou separar logo de cara manualmente o dinheiro que deve ir para cada fim.

5. Revise seu orçamento sempre que for necessário

Ao longo do tempo suas receitas (o que você ganha) e suas despesas irão mudar. Vá ajustando seu orçamento financeiro mas nunca deixe de ter um.

Um orçamento é um plano para cada real que você tem. Não é mágica, mas representa uma maior liberdade financeira e uma vida com muito menos estresse.

Teste um Plano de Orçamento simples

Como falamos no item #2 anterior, existem alguns planos pré-determinados de orçamento, e um dos populares é o 50/30/20.

Nesse plano você gasta cerca de 50% do seu dinheiro líquido em necessidades, não mais do que 30% em desejos (coisas que gostaria mas não necessariamente precisa) e pelo menos 20% em poupança (poupança aqui no sentido mais amplo de guardar para investir e não de colocar o dinheiro na Caderneta de Poupança, que é um tipo específico de investimento) e para o pagamento de dívidas.

Esse plano é interessante por sua simplicidade. Ao longo do tempo alguém que siga essas diretrizes terá uma dívida gerenciável, espaço para se satisfazer ocasionalmente e economias para pagar despesas atrasadas ou inesperadas.

Reserve até 50% da sua renda líquida para necessidades

Vamos entender o que consideramos como necessidades, pois a ideia é que você reserve até 50% do seu orçamento para elas ao seguir esse plano:

Comida e mantimentos;
Moradia (aluguel, parcela imobiliária etc);
Contas de consumo (luz, água, gás etc);
Transporte;
Planos de saúde e seguros;
Pagamentos de empréstimos ou dívidas;
Cuidados para crianças ou outras despesas que você precisa para que você possa trabalhar.

Se o seu essencial absoluto ultrapassar a marca de 50%, talvez seja necessário mergulhar na parte de “desejos” de seu orçamento por um tempo e pegar recursos de lá. Não é o fim do mundo, mas você terá que ajustar seus gastos.

Mesmo que suas necessidades fiquem abaixo do limite de 50%, vale revisitar essas despesas fixas de tempos em tempos pois com frequência surgem oportunidades de economizar. Por exemplo, você pode encontrar um plano de telefone celular melhor, uma oportunidade para refinanciar alguma dívida com juros menores, ou um seguro de carro mais barato. Ao economizar aqui, você pode aproveitar melhor o dinheiro em outro pedaço do plano.

30% da sua renda líquida para desejos

Diferente das necessidades, os desejos são coisas que você quer, mas que não necessariamente depende delas para viver. Ainda sim, é super importante ter espaço para esses desejos porque senão você acaba se traindo mentalmente e gastando mais do que poderia.

A realidade é que é muito difícil viver sem coisas que gostaríamos, então é melhor planejar para ter espaço para elas em seu orçamento.

Ainda sim, separar desejos de necessidades pode ser difícil. Uma forma de facilitar é entender que as necessidades são essenciais para você viver e trabalhar. Já os desejos típicos incluem jantares, presentes, viagens e entretenimento.

Uma academia é um desejo ou uma necessidade? E comprar orgânico? Essas definições variam de pessoa para pessoa, mas digamos que se você tem recomendação médica para só fazer exercício em academia ou só comer orgânico, é uma necessidade, agora se você pode optar por outras formas, é um desejo.

Se você está ansioso para sair da dívida o mais rápido que puder ou ter mais dinheiro para investir, pode tentar postergar seus desejos para quando não tiver mais dívidas ou quando já tiver investido o valor que gostaria. Ainda sim, tome cuidado para que seu orçamento de desejos não seja tão baixo ou inexistente.

Seu orçamento é uma ferramenta para ajudá-lo, não uma camisa de força para impedi-lo de aproveitar a vida, nunca. Se não houver dinheiro para se divertir, você terá menos chances de manter seu orçamento – e um bom orçamento é aquele que você consegue seguir.

Separe 20% dos seus rendimentos para investir ou pagar dívidas

Use 20% da sua renda livre de impostos para lidar com situações que saiam do esperado, pagar dívidas e investir.

Esses percentuais são válidos principalmente para quem está mais no começo da disciplina financeira. Por isso falamos em torno de 20% para dívidas ou investimento mas na prática o que queremos é que seja ao menos 20% para investimento, depois que você organizar um pouco mais sua rotina financeira.